Unabhängig von der Wahl des Produktes der Altersvorsoge, ist es wichtig das der Vertrag von Anfang an optimiert ist. Damit können Sie Tausende Euro mehr für sich herausholen. Als Versicherungsmakler schauen wir uns Ihre aktuelle Situation, aber auch Ihre Ziele genau an, um eine gezielte individuelle Lösung für Sie zu finden. Die gesetzliche Rentenversicherung reicht alleine leider nicht mehr aus, dennoch ist es schwierig für viele Menschen, ausreichend Gelder aufzubringen um diese drohende Lücke im Alter zu schließen.
Wir helfen Ihnen wirtschaftlich umsetzbare Lösungen zu finden, die Ihren gewohnten Lebensstil nicht belasten um eine Altersrente, welchen diesen Namen verdient aufzubauen. Das kann nicht in jedem Fall immer gelingen, wir werden Ihnen aber auch hier offen den Rat geben, ob eine Lösung sinnvoll für Sie ist oder nicht.
Wir empfehlen folgende Punkte im Bereich der Lebensversicherung nach Möglichkeit anzupassen:
Was passiert während der Vertragslaufzeit:
- Zahlweise: Statt monatlicher Zahlweise empfehlen wir Ihnen nach Möglichkeit den Beitrag jährlich zu zahlen, damit vermeiden Sie gegenüber unterjähriger Zahlweise Ratenzahlungszuschläge, da viele Versicherer und Fondsanbieter Gebühren erheben.
- Lassen Sie nach Möglichkeit zusätzliche Versicherungen aus der Altersvorsorge heraus, um auch hier Kosten zu sparen. Risiken wie Todes- oder Berufsunfähigkeitsschutz empfehlen wir in einem gesonderten Vertrag abzusichern.
- Eine Beitragsdynamik ist jedes Mal mit Kosten versehen, daher sollten Sie in den letzten Zehn Jahren vor der Auszahlung diesen Erhöhungen schriftlich widersprechen.
- Bei einer Fondsgebundenen Lebensversicherung sollten die Auswahl der Fonds überprüft werden. Diese Policen sollten regelmäßig überprüft werden, da die Kunden mindestens einmal im Jahr die Fonds tauschen, ohne dass der Versicherer dafür Gebühren verlangt. Denn auch nur wenige Prozentpunkte mehr oder weniger können am Ende einen großen Betragsunterschied bei der Rente oder dem Auszahlungskapital haben.
Was passiert Kurz vor der Auszahlung mit meiner Rentenversicherung:
- Sollten Sie die Wahl zwischen einer Kapitalzahlung oder Rente haben, sollten Sie hier Bedenken, das Kapitalzahlungen flexibel einsetzbar sind, Renten dafür lebenslang gezahlt werden. Auf Kapitalauszahlungen von Verträgen, die nach 2005 abgeschlossen wurden sind auf die Auszahlung 25% Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag zu zahlen. Liegt der persönliche Steuersatz unter 25%, dann gilt der persönliche Steuersatz. Auch auf Rentenzahlungen können Steuern anfallen, dieses hängt vom der steuerlichen Gesamtsituation zum Zeitpunkt der Auszahlung. Der Ertragsanteil wird mit dem persönlichen Steuersatz versteuert. Der Ertragsanteil ist geringer, je später der Kunde die Rente in Anspruch nimmt. Bei Renteneintrittsalter von 65 Jahren, liegt der Ertragsanteil bei 18%.
- Sollten Sie sich für eine Rentenzahlung entschieden haben, wählen Sie am besten eine „dynamische“ oder „steigende“ Auszahlungsvariante. Dadurch kann die Rente nicht sinken.
- Wenn Sie den Auszahlungstermin verschieben können, könnte sich dieses für Sie ebenfalls lohnen, da Sie dadurch Steuern sparen.
Wir empfehlen diesen Check einmal im Jahr durchzuführen, denn bei der Altersvorsoge geht es um Ihr Geld und Ihre Sicherheit.
Gerne stehen wir Ihnen für eine Beratung bestehender Verträge, sowie für neue Beratungen und Anlagen zur Verfügung.
Wir bieten Beratung für Altersvorsoge im Rahmen der privaten Rentenversicherung mit Index Anlage, der betrieblichen Altersvorsoge für Angestellte und Geschäftsführer, sowie auch die sogenannte Rürup Rente für selbständige zur Steuerreduzierung an. Diese Produkte können wir mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder Dread Desease Versicherungen für den privaten Bereich, sowie in der betrieblichen Altersvorsorge kombinieren, oder auch einzeln absichern.
Flexible Altersvorsorge, bei der auch Entnahmen jederzeit möglich sind und online verwaltbar sind bieten wir ebenfalls mit einem Garantiezinssatz von 0,5 % und einer aktuellen Jahresnettoverzinsung von 3,3 % an.
Auch die Kosten werden ratierlich, transparent monatlich abgezogen, so dass Sie von Anfang an. sparen und Zinsen erhalten. Auch eine Monatliche Kündigung ist jederzeit zum Ende eines Monats möglich. Dieses ist nicht nur eine alternative zum Tagesgeld oder Festgeld, sondern bietet für veränderte Lebenssituationen anpassbare langfristige Sparmöglichkeit.
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