보험사 Insurer, 보험중개사 Insurance Broker, 에이전트 Agent, 멀티 에이전트 Multi agent, 컨설턴트 Insurance consultant 각각의 포지션과 역할
1. Agent / Versicherungsvertreter / 에이전트, 보험설계사, 보험대리점
지정된 특정 보험사의 이익을 위해 존재한다. 보험 판매 역할만을 담당. 한 보험사에 귀속되어 있으며, 계약건 목표치를 보험사로부터 배당받는다. 보험사에서 제공하는 Standard 형태의 보험상품 계약만이 가능하다. 보험 계약 시, 최대 계약기간 3년을 만족할때 커미션을 받는 에이전트의 수익구조상, 고객에게 1년 계약을 제공하지 않는 경우가 빈번하다. 잘못된 고객 컨설팅에 대해 직접적 책임이 없다.
2. Multi agent / Mehrfachvertreter / 멀티 에이전트
제한적으로 2~9군데 보험사 상품을 판매할 수 있으며, 기본적으로 에이전트와 역할과 기능이 같다. 라이센스에 Multi agent 라고 명시되어있고, 클레임에 대한 결정 권한이 없다. 계약한 10개 이하의 보험사와 Multi agent 자신의 이익을 위해 존재한다. 제한적으로 2~9군데 보험사의 보험상품만을 판매할 수 있으며, 잘못된 컨설팅에 대해 직접적 책임이 없다.
3. Insurance consultant / Versicherungsberater / 보험 컨설턴트, 보험상담사
보험에 대해 오직 컨설팅만을 제공할 수 있으며, 계약과 해지에 관한 서류 절차는 고객이 직접 진행해야 한다. 보험 컨설턴트는 어떤 보험사와의 계약도 허가되지 않으며, 고객측에 보험 계약을 제공할 수 없으며 서비스에 대해 컨설팅 요금을 청구한다.
4. Insurance broker / Versicherungsmakler / 보험중개사, 보험브로커
계약자의 정당한 이익을 위해 존재한다. 현 시점에서 독일 보험 전체 시장을 바탕으로 고객의 필요와 상황에 맞는 최선의 옵션들을 찾아 제안해야 하며, 컨설팅에 대해 책임이 따른다. 계약을 맺을 수 있는 보험사의 수는 무제한이며, 보험사로부터 100% 독립적이다. 또한 직업적 윤리의식을 갖춘 브로커는 계약자측에 불리한 조건이 포함된 보험사와는 계약을 맺지 않는다.
보험 관련하여 법적인 변호인 역할이 가능하다. 브로커는 필요 시, 보험사에서 제공하는 보험 보장 범위와 계약조건, 보험료 등을 계약자의 요구에 적합하게 조율하기 위해 보험사와 협상할 수 있다. 현 보험 시장에 존재하지 않는 보장의 경우, 요청에 의해 해당 리스크를 담보할 수 있는 새로운 보험 상품의 제작 또한 가능하다.
Broker mandate 이라고 지칭되는 위임서를 통해, 보험의 계약, 해지 및 클레임 절차의 대리권한을 위임받는다.
브로커는 전문 분야와 전문 지식의 정도에 따라 개인보험을 다루는 소형 브로커가 있고, 특정 리스크만 다루는 특정분야 브로커도 있으며, 개인, 법인, 기업, 산업 그리고 스페셜 리스크 등 보험의 모든 분야를 다룰 수 있는 전문성이 높은 브로커도 있다.
· 보험중개사는 Broker mandate 라고 지칭되는 위임서를 통해, 보험 계약, 해지 및 클레임 절차의 대리권한을 위임 받는다. 클레임 서비스 관련하여 해당 중개사를 통해 보험계약을 체결한 고객인 경우, 별도의 서비스 비용이 발생하지 않는다. 상담 요청자의 필요에 적합한 경제적인 옵션들을 제안해야하며, 계약자측의 Mandate 서명을 통한 계약 진행 요청 후 해당 보험의 계약이 결과적으로 발생하지 않을 시 규정에 따라 컨설팅 비용을 청구할 수 있다.
2018년 1월 기관 조사에 따르면 현재 독일에 존재하는 보험사는 528개, 에이전트 130,783개, 브로커 46,834개, 컨설턴트 317개이다.
고객의 필요와 요구에 적합한 경제적인 보험사를 제안하고, 클레임 발생 시, 계약자의 정당한 이익을 위해 보험사를 상대로 대응 또는 협상하는 능력이 뛰어나며 전문적인 보험 지식과 직업적 윤리 의식을 갖춘 브로커의 선택이 중요하다 하겠다. Sicher Sicher GmbH는 개인, 법인, 기업, 산업 및 스페셜 리스크 등 보험 분야 전체를 다루고 있는 함부르크에 위치한 보험중개사이다.