Forderungsausfall Versicherung

Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende sind immer von der Zahlungsmoral ihrer Kunden abhängig und meist auf die pünktliche Zahlung ihrer Kunden angewiesen. Begleichen die Kunden ihre Rechnung verspätet oder gar nicht, besteht für viele Betriebe die Gefahr, selbst in Zahlungsverzug zu geraten, zum Beispiel bei ihren Lieferanten, aber auch bei den Krankenkassen oder den Finanzämtern. Gegen diese Zahlungsausfälle kann man sich mit einer Forderungsausfallversicherung absichern.

Teilweise müssen Unternehmen, die mit Forderungsausfällen zu kämpfen haben, Kredite aufnehmen, um eingehende Rechnungen selbst rechtzeitig erfüllen zu können. Durch den Forderungsausfall leidet nicht nur die unternehmerische Liquidität, sondern oft auch die Bonität der Firma. Im schlimmsten Fall droht die Insolvenz des eigenen Betriebes. Somit folgt dem ein Rattenschwanz an Problemen, ohne selbst daran schuld sein zu können. Diese Abhängigkeit von Dritten, kann durch eine Forderungsausfallversicherung reduziert werden.

Fordern Sie hier Angebote von verschiedenen Versicherungen für eine Forderungsausfall Versicherung an, oder kontaktieren Sie gerne direkt für weitere Informationen.

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Was leistet eine Forderungsausfallversicherung?

Kleinere Betriebe mit einer geringen Zahl an Kunden sind von einem solchen Zahlungsverzug oder einem Forderungsausfall besonders stark betroffen. Schon ein fehlender Zahlungseingang kann immense Probleme bei der eigenen Kostendeckung bedeuten. Und auch Firmen mit Ausgangsrechnungen in hunderttausender oder Millionenhöhe möchten sich im Forderungsausfall abgesichert wissen. Die Rechtschutz versicherung von einigen Anbietern hat das Forderungsmanagement mitversichert, welches aber nichts anderes als eine rechtliche Geltendmachung Ihrer Forderung ist.

Eine Forderungsausfallversicherung ist ein gutes Produkt, um sich als Selbstständiger, Freiberufler oder Gewerbetreibender gegen den Ausfall eigener Forderungen gegenüber privaten und unternehmerischen Kunden abzusichern. Die Forderungsausfallversicherung tritt normalerweise schon bei Zahlungsverzug der Kunden in Leistung und nicht erst wenn der Auftraggeber Insolvent ist und schützt den Versicherten damit vor den möglichen Folgeschäden derartiger Szenarien wie dem eigenen Zahlungsverzug, der Kreditaufnahme zur Deckung eigener Kosten oder der eigenen Insolvenz.

Welchen Leistungsumfang hat eine Forderungsausfallversicherung?

Die Forderungsausfall Versicherung sieht den Ausfall der Forderung (keine Zahlung des Kunden) als versicherten Schadensfall an, leistet aber in der Regel schon bei einem gewissen Zahlungsverzug. Oft sind hier zwei Monate ab Fälligkeit benannt. Schon zu diesem Zeitpunkt (eigentlich Zahlungsverzug, noch kein bestätigter Forderungsausfall) tritt die Forderungsausfall Versicherung in Leistung und sie Versicherte muss nicht bis zur offiziellen Insolvenz des Kunden warten.

Dabei sind Forderungen aus der Lieferung von Waren sowie Forderungen aus Dienst- und Werkleistungen einschließlich Mehrwertsteuer vom Schutz der Versicherung mitversichert und zwar im Inland und im Ausland, sofern diese Forderungen vom Kunden unbestritten sind.

Zum Leistungsspektrum bei Zahlungsverzug bzw. Forderungsausfall der Versicherungsanbieter gehören unter anderem die Unterstützung beim Forderungsmanagement (Mahnverfahren, Inkasso) und die Zahlung einer Entschädigung an den Versicherten, wodurch dieser weiterhin liquide bleiben und somit das gewöhnliche Tagesgeschäft seines Betriebes fortführen können soll. Des Weiteren können Rechtsverfolgungskosten von der Forderungsausfallversicherung gedeckt sein, zum Beispiel wenn die Forderungen vom Kunden vor Gericht bestritten werden, diese Kosten sind über eine Firmen-, bzw. betriebliche Rechtschutzversicherung ebenfalls versicherbar.

Risikoanalyse bei Forderungsausfallversicherungen

Einen weiteren Mehrwert bietet die Forderungsausfallversicherung aber vor allen Dingen schon im Vorfeld, denn die Versicherungsgesellschaft prüft vor Absicherung den jeweiligen Auftraggeber und vermindert dadurch vorab bereits das Risiko eines Zahlungsverzuges und Forderungsausfalles. Hier spielen insbesondere auch vorhandene Erfahrungswerte eine Rolle. Diese Bonitätsprüfung erlaubt es Ihnen entsprechend den Auftrag abzulehnen oder Vorkasse zu verlangen.

In der Praxis werden im Rahmen der Forderungsausfall Versicherung für Freiberufler, Selbstständige und Gewerbetreibende häufig Selbstbeteiligungen je Versicherungsfall festgelegt, welche sich in der Regel prozentual nach der brutto Rechnungssumme bemessen. Ein Mindestmaß an Selbstbeteiligung pro Versicherungsfall kann zudem vereinbart werden.

Gerade Selbständige und Unternehmer sollten die betriebliche Versicherung mit einer Betriebshaftpflicht Versicherung nicht vergessen. Denn diese Absicherung ist besonders wichtig. Eine Versicherung kann bei bestimmten Tätigkeiten auch mit einer Berufshaftpflicht für Freiberufler alternativ erfolgen.

Lassen sie sich hierzu gerne von uns beraten, welcher Versicherungsschutz für Sie sinnvoll und notwendig ist.

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